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密碼技術與客戶業務場景高度融合，為Fintech、IoT保駕護航
《中國金融》｜李伟：高效推進数字央行建設
发布時間：
2020-10-25 09:27
作者｜李伟「中國人民銀行科技司司长」
文章｜《中國金融》2020年第19-20期
当前，科技革命和產業變革日新月异，深刻改變人(ren)類生產生活方式，科技成為推動社會高質量发展的(de)重要(yao)動力。在我(wo)國即將實現“第(di)一個百年”奋鬥目(mu)標之际，人民銀行贯彻(che)落實中共十九届四中全會關(guan)於建設現代中央銀行製度的重大決策部署，以(yi)科技创新提升決策科學化、监管精準化和服(fu)務高效化(hua)水平，深(shen)入推進数字央行(xing)建設，着力夯實現代中(zhong)央銀行製度的(de)技術基礎。
把握数字央行建設方向
随(sui)着数字經濟(ji)高速发展，金融逐步向数(shu)字化、智(zhi)能化、開放化方向(xiang)轉(zhuan)變，新模式、新業態不(bu)断涌現，人民銀行需要按照数字中國战略布局，建立以数據驅動(dong)為主的信息化发展(zhan)新模式，高標準打造数(shu)字央行，全力支撐(cheng)央行履職。
在数字經濟深度融合的(de)背景下，通(tong)過推進数字化建設，助力精準(zhun)施策，提升监管效(xiao)率(lv)，加強(qiang)風险控製，助(zhu)力金融科技(ji)创新。一(yi)是充分挖掘数據价值，盘(pan)活(huo)数據资產，對社會經濟運行数據(ju)、行為数據進行深層分析與挖掘，為货幣政策的製定提供数據(ju)支撐，提升货幣政策(ce)的科學性、精準性。二是應用监管科技手段，全面(mian)、及時關注金融市場发展變(bian)化(hua)和風险情况，通過建立風险预警機製對(dui)可能发生的風险進(jin)行提前预警，有效防範系統性風险，為金融稳定做(zuo)好支撐。三是积極應用大数(shu)據、云計算等新興(xing)技術，满足数字(zi)經濟時代金融(rong)業務高並发、高性能、高業務连續性需求，提升業(ye)務(wu)支撐能力和竞争力。
创新金融服務。黨的十九大(da)提出，当前(qian)我國社會主要矛盾已轉變為人民日益增长的美好(hao)生活需要同不平衡不充分的发展之間的矛盾，需要积極探索利用金融科技(ji)手段，加強金融服務供給(gei)，提升人民群衆的获(huo)得感、幸福感。一是金融(rong)惠民方(fang)面，深(shen)化金融科技(ji)應用，為人民群衆提(ti)供多渠道、多元化(hua)的支付、征信等金融(rong)服務。二(er)是金融利企(qi)方面，強化数據(ju)應(ying)用，降低信用風险，助(zhu)力解決小微企業融资难(nan)、融资貴(gui)問題。三是服務實體經濟方面，加(jia)強数據分(fen)析，及時发現金融服務中的痛點和难點，引导资(zi)金流(liu)向國家重點战略、重點领域及三農、民營企業等薄(bao)弱環節。
在日益(yi)嚴峻的網絡安全形勢下(xia)，守牢安全底線(xian)成為当前(qian)的重要任務。随着國际形勢愈发复(fu)雜，新興技術應用(yong)日趨廣(guang)泛，網(wang)絡安全呈現出前所未有的新態勢(shi)，需要切實保障網絡安全。首先要構建有效的工具箱，通過技術手段實現對網絡(luo)安(an)全威胁的早识別、早(zao)预警、早處置，及時處置(zhi)有組織大規模網絡攻擊(ji)事件，防(fang)止其造成嚴重的業務中断和(he)数據泄露。其次要提升(sheng)信(xin)息技術安全可控能力，加強對基礎软硬件關(guan)键核心技術的自(zi)主研发和创新，改變基礎软硬件關键核心技術受製於人(ren)的局面，通過完善(shan)供應鏈管理機製來消除供應鏈安全風险。
規劃数(shu)字央行建設重(zhong)點
数字央行建設(she)將(jiang)按照"软件集中開发、数據集中管理、系(xi)統集中(zhong)運行"原則，遵循"数據释能、科(ke)技賦(fu)能、共(gong)享聚能"理念，在金融信(xin)息化(hua)建設的大背景下，以数據為中心，通過建立健全的数據治理體系，持續推進(jin)数據應用建設，充分挖掘数據价值在(zai)金融管(guan)理中的支撐作用，保障人(ren)民(min)銀行信息科技水平位於我國金融業第一方阵，
打造適應現代金融(rong)業務需求的先進基礎設施體(ti)系。以"整(zheng)合(he)、共享、敏捷、聯動"為(wei)核心指导原則，系(xi)統性地(di)整合数據中心资源，建設更先進、更弹性的新型信息基(ji)礎設(she)施，形成"一张(zhang)網、四地数據(ju)中心、一朵(duo)云"布局架構，為央行應用服務的敏捷高效運(yun)行提供坚實支撐。第一步是引入先進網絡(luo)技(ji)術，以北京、上海、西安三地為(wei)主要枢纽中心(xin)，建設一张高速、智能骨(gu)干環網，提(ti)供更便捷的統(tong)一網絡接入服務，有效改變当前金融機構需要多头多網接入人民銀行的分(fen)散現(xian)状，為進一步實(shi)現基礎設(she)施资源和数據资源的深層次整合奠定坚實基礎。第二步是統筹規劃总行及各直屬單位的数據中心布局，全面開展数(shu)據中心资源整合工作，構建多地(di)协同管理的運營(ying)模式，形(xing)成北京、上海、西安、貴安四地多活運行(xing)的"四地数據(ju)中心"格(ge)局體系，通過地理(li)位置分散和業務负(fu)载均衡，提高業務连續(xu)性水平和系統(tong)稳定運行能力。第三步是打造一個一體化運營管理的(de)央行云平(ping)臺體系，建設標準(zhun)化资源池基礎(chu)設施，整合各数據中心的(de)計算、網絡(luo)和(he)存储资源，實現(xian)對基礎资(zi)源的統一管理、灵活調度(du)和弹性擴展，進一步提高基礎(chu)設施的(de)管理運維效率，支撐應用(yong)快速(su)開发迭代、業務协(xie)同交互和大数(shu)據應用的集中管理。
在数字金融(rong)轉型的時代背景下，構建新型技術體系成為驅動创新(xin)发展的(de)關键基礎。面對金融機構信息化建設(she)的复雜需求，积極探索應用大数據、人工(gong)智能(neng)、區块鏈等新(xin)興技術，打造一(yi)個以標準為引领、以架構為核心(xin)、以技術平臺和(he)工具為支撐(cheng)的新型技術體系，推進数(shu)字央行创新(xin)发展。在新興技術研(yan)究(jiu)方面，加強對關键领(ling)域的深入研究(jiu)，掌握(wo)核心技術自主權，建立一套安全可控的(de)技術標準體系，選用經過充分驗證的成熟可靠產品，為全行信息化建設的有(you)序推進提供(gong)規範指导。在架構設計層面，打造稳定先進(jin)、高性能、高可用、弹(dan)性可擴展、分布(bu)式(shi)和集中式並存的"雙核"架構，既能满足"敏態(tai)"業務快速響應的需要，又能支(zhi)持"稳(wen)態"業務稳健運行，實現兩類(lei)業務的和諧协(xie)調发展。
夯(hang)實敏捷服務支撐體系是現代金融科技基礎設施建設的重要(yao)方向。着力打造配置灵活、安全(quan)共享的数據中臺和業務中臺，推動数據和業務能力全行級(ji)复用，提供(gong)更敏捷、更(geng)高質(zhi)、低成本的應用(yong)服務，有力支撐中央銀(yin)行履職(zhi)。一是業(ye)務中臺(tai)通過對賬戶服務、風险控製、信息服務等全行級重要業務能力的(de)沉淀(dian)，形成標準化的(de)可(ke)复用組件库，支撐相關業務的快速構建，有效縮短應用上線周(zhou)期。二是数據中臺依托大数據(ju)、人工智能等新興技術進行(xing)深(shen)度融合，以数(shu)據為要(yao)素，以算法(fa)為核(he)心，通過数據(ju)整合、清(qing)洗、治理(li)和深度分析挖掘(jue)，持續(xu)提(ti)升货幣政策決策、宏觀審慎管理和(he)金融监管的洞(dong)察力、前瞻(zhan)性、精準性，為政策製定和風险防控提供有力的数據支撐(cheng)。三是應用模(mo)块調用業務中臺和(he)数據中臺提供的標準化服務接口，進行業務(wu)流程编(bian)排和串接，實現需(xu)求的快速組裝和(he)響應，顯著提升建設質量，降(jiang)低建(jian)設成本，减少重复開(kai)发投入。
實(shi)現高效数據管理是現代金融機構建設(she)的核心任務。该行設(she)立全行級数據管理(li)組織，統筹数據治理(li)工作，建(jian)設統一的数據(ju)交换管理平臺，構建"1+N"（1個数(shu)據交换管理平臺+N個数據中(zhong)心）的数據交换機製，通(tong)過多層級的数據架構設計提供(gong)更開放的数據管理服務，有针(zhen)對性地(di)解決"有数不(bu)能用、有数不好用"这一(yi)长期困(kun)扰金融運營的問題。一是在金融科技委員會下設数據(ju)管理委員(yuan)會，该委(wei)員會负責央行数據管理工作的統筹組織(zhi)、指(zhi)导推進和协調落實工作，組織各(ge)成員單位编製業務领域数據標準和開(kai)展融合應用，形成覆盖全行業務的標準(zhun)化数據體系。二(er)是明確数據所有者、使用者、管理(li)者的職責分工(gong)，規範(fan)数(shu)據共享流程和行為，在(zai)保障各方数據所(suo)有權不變的前提下，確保(bao)数(shu)據最小够用、未經許(xu)可不得留存，通過權責明確的製度設計消除数(shu)據所有方的顧虑。三是基於(yu)"1+N"的数(shu)據共享交换機製，對(dui)内橫向打通(tong)各業務司局、縱向贯通总行與(yu)分支機構，實現数(shu)據在全行層面的縱橫聯動，對外構建央(yang)行與政府及行業相關(guan)部門、金融機構(gou)間(jian)的数據共享通道，夯實数(shu)據基礎，支撐跨部門(men)、跨機(ji)構的業務协(xie)同。
在國家網絡安全监管框架指(zhi)导下，嚴格贯(guan)彻落(luo)實《中華人民共和國網絡安全法(fa)》的各項(xiang)要求，建立主(zhu)動防御機製(zhi)，建設網絡安(an)全態勢感知與信息共享平臺，以此鑄造更可靠、更智能的安全(quan)保障體系。一是从(cong)物理與環境、網(wang)絡、主機、終端四個(ge)層面構建(jian)縱深防御安全管理體系，通過多維度的防護措(cuo)施(shi)形成立體化的防線，加快建設安全(quan)態勢感知與信息(xi)共享平臺，集中處理來自各個防(fang)護層級的安全数據(ju)，打(da)造威胁情報共享共用、風险(xian)事件聯防聯(lian)控、產需對接合(he)作共贏的金融網絡安全技(ji)術服務生態環境，促進上下游安(an)全能力的整合與(yu)协同。二是按照(zhao)分級分類保護原則，针對数據全(quan)生命周期進行系(xi)統防護，从(cong)数據采集、傳輸、存储、使用、交换以及銷毁各阶段，開展全方位安全防護工作，確保数據在(zai)流轉過程中的安(an)全性與完整性。三是將應用安全(quan)由被動(dong)的"末(mo)端測(ce)試"轉為主動(dong)的"前端(duan)設計"，在(zai)開发阶段即(ji)融入安全考量，優化運營安全流(liu)程，加強安全事(shi)件"预(yu)防、檢測、防御、響應"的闭環(huan)管理機(ji)製，實現風险(xian)可感知、趨勢可预測、事態(tai)可評估(gu)、措施可管控(kong)。
保障(zhang)数字央行規劃落地
数字(zi)央行建設涉及面廣、技術(shu)要求高、协調难度大，科技隊伍能力面臨较大挑战。人民銀(yin)行黨委贯彻落實中央有關決策部署，创新(xin)體製機(ji)製，匯聚全行力量，成立金融(rong)科技子公司，按照市場化運作(zuo)模式，全力保(bao)障数字央行建設。
構(gou)建雙轮驅動新模(mo)式。坚持安(an)全可控與(yu)開放创新雙轮驅動，推進数字央行建設。強(qiang)化供應鏈安(an)全，以應用促创新，努(nu)力提升關键(jian)核心技術安全可控能力，保障央行信息系統平稳(wen)運(yun)行。加強對外合(he)作交流，融入多(duo)元化的國际信息技術生(sheng)態環境，取长补短，相互(hu)促進，實現以互信為基礎、共贏為目標的可持(chi)續发展(zhan)。
在現代經(jing)營製度框架下，围繞人(ren)才建設新機(ji)製進行深入探索。通過创新職(zhi)級體系、優(you)化(hua)薪酬體系、改革(ge)考核體系等多層面改革舉措，建立(li)起"用(yong)好現有人才、引(yin)進急需(xu)人才、留住(zhu)關键人才、培养未來(lai)人才(cai)"的動態引才聚才、育才用才良性循環體系。针對技(ji)術密集型業務特點(dian)，力(li)求(qiu)在3～5年内，培养(yang)一支規模適(shi)度、結(jie)構合理、本领高強的复合型(xing)人才(cai)隊伍，確保(bao)隊伍成員既精通技術领域的專業知识，又熟悉業務運營的(de)各個環節，能够適應企業轉型(xing)发展的需要。
推動资源(yuan)配置新方式，是(shi)深化金融(rong)信息化建設的重要舉措。通過整合人民銀行系統(tong)各單位信息化建設需(xu)求，統筹把握需求合(he)理性、成熟度、紧迫性(xing)，製定全行信息(xi)化項目建設規劃，確(que)保投资決策更加科學。集約配置人民銀行系統各(ge)類资源，明確各單位的分工與職責，實(shi)現分工合作，共同(tong)推進項目建設。為(wei)規範項目管理過程(cheng)，建立(li)項目績效評价體系，統(tong)一組織(zhi)開展項目評价和管理，建(jian)立完整的监測評估機(ji)製。
